LIC वाले नातेवाईक

माझा LIC बद्दलचा अनुभव चांगला आहे. माझ्या ( तसेच बायकोच्या) काही LIC पॉलिसीज होत्या. पुढे त्यांची तेव्हढी गरज वाटेनासी झाली, व्याप कमी करण्याच्या उद्देशाने त्या सर्वांना रद्द करण्याचा निर्णय घेतला.
पॉलिसीचे original पेपर्स, एक विनंती अर्ज करावा लागला होता... आणि आठ दिवसांत सर्व पैसे बँकेत व्यावस्थित जमा झाले. revenue stamp साठी पण पळापळी करावी लागली नाही. पैसे दिल्यावर त्यांच्याकडे सहज मिळाले होते.
आर्थिक नुकसान अपेक्षित होते, पण इतर कुणाला हप्ते भरण्यासाठी त्रास देणे हा पण एक मनस्ताप होता. LIC कार्यालयाच्या एका भेटीमधे सर्व कामे व्यावस्थित पार पडली.

(कुटुंबाची ) आर्थिक जबाबदारी असेल एखाद- दुसरी विमा पॉलिसी असायलाच हवी. तुमचे काही बरे वाईट झाल्यास, कुटुंबाच्या दैनंदिन तसेच शिक्षणिक गरजा भागवण्यासाठी पुढची "किमान" दहा वर्षे पुरतील एव्हढी आर्थिक रक्कम त्यामधून मिळायला हवी.

स्वाती, तुमची समजण्यात चूक होते आहे, मृत्यू जरी झाला तरी मॅच्युरिटी मिळणार आहेच.
मृत्यू झाल्यावर लगेच मिळणारी रक्कम ऍक्सिडेंटल विमा आणि टर्म रायडर ची आहे.
त्यामुळे मृत्यू झाल्यावर तीन प्रकारे पैसे मिळतील.
लगेच, दर वर्षी, मुदत पूर्ती ला.

र आ, ती साईट एल आयसी ची नाही, तरी तो जीवन आनंद नाही, लक्ष्यच आहे, बरोबर दिसत आहे.
बोनस हा दर हजारीच आहे, मी मागे कुठे तरी सगळ्या बोनस ची लिंक दिलेली आहे.

A. Death Benefit:
On death of the Life Assured during the policy term before the
stipulated Date of Maturity provided the policy is in-force i.e. all
due premiums have been paid, Death Benefit, defined as sum
of “Sum Assured on Death”, vested Simple Reversionary
Bonuses and Final Additional Bonus, if any, shall be payable.
Where “Sum Assured on Death” is defined as higher of:
- 7 times of annualised premium or
- Sum of 110% of Basic Sum Assured, which shall be payable
on date of maturity and Annual Income Benefit equal to 10%
of the Basic Sum Assured, which shall be payable from the
policy anniversary coinciding with or following the date of
death of Life Assured, till the policy anniversary prior to the
date of maturity.
The vested Simple Reversionary Bonuses and Final Additional
Bonus, if any, included in the Death Benefit, shall be payable on
due date of maturity.
The Death Benefit defined above shall not be less than 105%
of total premiums paid upto the date of death.

B. Maturity Benefit:
On Life Assured surviving the policy term, provided the policy
is in-force, “Sum Assured on Maturity” along with vested
Simple Reversionary bonuses and Final Additional bonus, if
any, shall be payable. Where “Sum Assured on Maturity” is
equal to Basic Sum Assured.

II. Option to take Death Benefit in installments:
Under this option, the applicable lumpsum amount payable in
case of death of the Life Assured, which shall be payable on
date of maturity under an in-force or paid-up policy, can be
received in instalments over the chosen period of 5 or 10 or
15 years instead of lump sum amount. This option can be
exercised only by the Life Assured during his/her life time; for
full or part of the lumpsum amount payable in case of death,
as specified above. The amount opted by the Life Assured (i.e.
Net Claim Amount) can be either in absolute va

https://licindia.in/documents/20121/97250/933-Sales-Brochure-Jeevan-Laks...
इथुन वरील माहिती घेतली आहे. मृत्यू झाल्यास SA + bonus (if any) लगेच, किंवा तोच वार्षिक / सहामाही हप्त्याने घेता येईल. मृत्यू झाल्यास Maturity benefit मिळणार नाही, फक्त additional bonus and reversionary bonus, if any, मिळेल.

तुमची समजण्यात चूक होते आहे, फक्त या प्लान ला रायडर्स ची S A immediately on death मिळते.
प्लान ची S A लगेच मिळत नाही.

From next anniversary 10 % of S A

जरी डेथ क्लेम दिला तरी प्रिमियम बंद होतो आणि सम ऍश्युअर्ड वर बोनस जमा होत राहतो, तो डेट ऑफ मॅच्युरिटी ला मिळतो.

तुमच्याच पोस्ट मध्ये दिलेले आहे, 110% S A will be payable on maturity that will be along with bonus, if any.

तुम्ही म्हणताय तो सेटलमेंट ऑप्शन, तो अजून वेगळा आहे.

हीच तर अडचण आहे, बर्याच दा हे बर्याच जणांना समजत नाही.

हीच तर अडचण आहे, बर्याच दा हे बर्याच जणांना समजत नाही. >> यात त्यांची चूक आहे का? सर्वांनी एल आय सी चा अभ्यास केला पाहिजे आणि एजंटला काहीही माहिती नसेल तरी चालेल का?
पुन्हा एकदा - एजंटस चे काम काय आहे?

चूक नाहीच ना, पण समजत नाही ही अडचण आहेच ना.
कित्येक आर्थिक गुंतवणूकीची कागदपत्रे यापेक्षा क्लिष्ट असतात, शिकतील सगळेच हळूहळू, हातघाई वर येऊन नाही.
चांगला एजंट हे समजावून सांगतो, आणि ऍडेक्वेट इन्शुरन्स पण देतोच ना.

Submitted by सुहृद on 23 October, 2023 - 10:44>>> अच्छा. हे Sales brochure मध्ये स्पष्ट नाही झाले मला. ही पॉलिसी मृत्यु नंतर लगेच SA नसुन वार्षिक + Maturity date ला SA + benefits असेल, मान्य.

पण यात तुम्ही तुलना करताना accident rider वगैरे आणु नका. तो वेगळा स्वस्तात काढता येतो.
तर मृत्यू नंतर लगेच काहीच मिळणार नाही. वर्षाला २ लाख २४ x २ = ४८ + SA + Bonus ( ५२ लाख) तुम्ही लिहिले आहे). = १ कोटी. यातले ५८ लाख २४ व्या वर्षी!
एवढेच ठेवुन १ करोडचा टर्म प्लान, त्याचा वार्षिक हप्ता आणि लक्ष्यचा वार्षिक हप्ता यातील फरक (जो ६५ हजार आहे) फक्त सुरक्षीत इन्वेस्ट्मेंट जसे PPF मध्ये घातला तर एक वर्षात मृत्यू झाला तर नॉमिनीला लगेच १ करोड आणि मृत्यू नाही झाला तर ६५ हजार PPF मध्ये ८.१% दराने २५ वर्षात ५२ लाख, करमुक्त. कोणते फायद्याचे आहे?
(यातही टर्म प्लानचा हफ्ता तुम्ही जो ३२ हजार धरला आहे, जो ३५ वया करता जास्त आहे, तो तेवढाच धरुन सुद्धा. अन्यथा परतावा ५२ लाख पेक्षा जास्त, तेही PPF मध्ये. )

-----
बाकी हीच गुंतवणुक PPF मध्ये न करता सगळी किंवा काही PPF आणि काही इतरत्र केली की कितीतरी फायदा होईल हे समजवायचा इथे रआ, उबो, भरत यांनी एवढा प्रयत्न केला आहेच,
पण लोक अर्थ साक्षर नाहीत बुवा म्हणुन LIC चा एक कुठलाही maturity benefit plan याची तेवढ्याच हप्त्यात टर्म प्लान + PPF गुंतवणुक याची तुलना करा. कसलेही रायडर्स न घालता. त्या रायडर्स साठी इतर स्वस्त पर्याय आहेत.

तुम्ही प्लान ची फोड किंवा कोष्टकाची लिंक यातले काहीच दिले नाही. तुम्ही सांगताय ते बरोबरच आहे या गृहीतकावर फक्त ऐकावे लागतेय.
हे तपासणार कुठे?
मी दिलेल्या लिंक मधे जीवन आनंद चे नाव येते. चेक करून पहा.
जीवन लक्ष पेमेंट टर्म तीन वर्षे असे लिहिले आहे. प्रत्यक्षात शेवटपर्यंत हप्ता भरावा लागतो असे टेबल सांगते.

महत्त्वाचे म्हणजे एक कोटी SA लाख एक कोटी नऊ हजार भरावे लागतात तेव्हा एक कोटी बासष्ट लाख मिळतात. १५ वर्षे एवढे पैसे भरल्यावर मिळणारे रिटर्न्स सुमारे ४ ते ५ % चक्रवाढ व्याजदराने मिळतात.

त्यामुळेच यात विमा किती हप्ता किती हे ग्राहकांना कसे समजणार?
त्यांनी आपली कामे सोडून एल आय सी त कामाला लागल्याशिवाय कसे समजेल?

मी पुन्हा आणि आता शेवटचे सांगते.
एन्डावमेंट चे रिटर्न्स च्या तुलनेत इतर ठिकाणी चांगले पर्याय आहेत ते घ्यायला सर्व जण मोकळे आहेत, कोणाला जर टर्म घ्यायचा असेल तर तो एजंट देत नाही असे होत नाही. पुन्हा चांगले दुकानात खरेदी करता तसा चांगला एजंट शोधणे किंवा ऑनलाईन घेणे. डायरेक्ट ऑफिस मध्ये गेलात तरी मदत होतेच.

पण म्हणून ईतर पर्याय बंदच करा असे होऊ शकत नाही. टर्म घेताना बर्याच कागदपत्रे, वैद्यकीय तपासण्यांची गरज असते, ती गरज बरीच जाणे पूर्ण करु शकत नाहीत. शिवाय टर्म प्लान लॅप्स होण्याचे प्रमाण भयंकर आहे. परत विमा मिळताना आणि क्लेम देताना याची अडचण येऊ शकते. स्त्रियांच्या विम्याबाबत अजून वेगळ्या अडचणी आणि धोके आहेत.

टर्म असो किंवा एन्डावमेंट, ढोबळमानाने सांगत आहे, मोठ्या मुदतीचा घेतला तर कव्हर चांगले मिळते, म्हणून 35 वयाच्या माणसाचे 60 पर्यंत ची मुदत असे घेतले होते.

कित्येक ऑनलाईन प्लॅटफॉर्म वर किंवा युट्युब वर, अशा बर्यायाच ठिकाणी याची तुलना झाली असेल ही पण किती लोकांचे आज पिपिएफ आहेत? हे काम एजंट ने का करावे? याची जबाबदारी ज्याची त्यानेच घ्यायची आहे.

हे काम एजंट ने का करावे? याची जबाबदारी ज्याची त्यानेच घ्यायची आहे >>> धन्यवाद.
इतका वेळ उगाच घालवला. सरळ दुसऱ्या कंपनीची पॉलिसी घ्या.

घट्ट बंध ज्या लोकांशी असतात त्यांच्याच भावनांचा विचार केला जातो.
नातेवाईक असू किंवा जवळचे मित्र नाटकी नात नसेल तर सर्व स्पष्ट बोलले जाते.
अगदी विरोध पण करता येतो आणि समोरचा त्या मुळे दुखावत नाही.
धागा कर्त्याला नातेवाईक म्हणजे कोण हेच नाहीत नाही.
त्या मुळे ह्या धाग्याला असा पण काही अर्थ नाही.

एलआयसी कडे दोन भूमिकेतून बघा.
एक आर्थिक गुंतवणुकीसाठी lic योग्य आहे का?
आणि दुसरे.
अकस्मात घडणाऱ्या घटनेने झालेले नुकसान ची भरपाई.
ह्या मध्ये मृत्यू पासून अनेक अपघात ह्याचा समावेश असतो.
मृत्यू नंतर लाभ हा विचार मूर्ख पणाचा आहे.
तो भावनिक आहे व्यवहारिक बिलकुल नाही.
गुंतवणूक म्हणून lic कोणत्याच पॉईंट वर बिलकुल योग्य नाही.
हे univaersal truth आहे.

शिकतील सगळेच हळूहळू, हातघाई वर येऊन नाही.>> अस्सं आहे होय...!! अगदी टिपिकल सरकारी खाक्या..!!! मग एलआयसीने इतके एजंट नेमलेत ते कशासाठी???

<<< टर्म घेताना बर्याच कागदपत्रे, वैद्यकीय तपासण्यांची गरज असते, ती गरज बरीच जाणे पूर्ण करु शकत नाहीत. शिवाय टर्म प्लान लॅप्स होण्याचे प्रमाण भयंकर आहे. परत विमा मिळताना आणि क्लेम देताना याची अडचण येऊ शकते. स्त्रियांच्या विम्याबाबत अजून वेगळ्या अडचणी आणि धोके आहेत. >>>
वाद घालायचा नाहीय पण सामान्य वाचकांच्या माहितीकरता.
बाप रे मेडीकल टेस्ट्स! म्हणुन उगाच घाबरवल्या जाते.
३५ व्या वर्षी सगळ्यांना करावी लागत नसेल आणि जर असेल तरी किंवा वय जास्त असेल तरी रक्तचाचण्या, इसीजी, छातीचा एक्स रे, फिजिकल चेक अप असते किंवा वय अथवा डिक्लेअर्ड आजार यानुसार TMT/USG वगैरे. यात घाबरण्यासारखे काय आहे?

बाकी मुद्दे उगाच आहे. जर एखादी विमा कंपनी टर्म प्लॅन घ्यायला आणि क्लेम सेटल करायला त्रास देत असेल तर त्या कंपनी सोबत कुठलाही व्यवहार करू नये.

पण "काय? तुमचे ppf अकाउंट सुद्धा नाही? आणि इतर काही गुंतवणूक नाही? मग तुम्ही एन्डावमेंट पॉलिसी घ्या बघु!" असा सल्ला कुणी देत असेल तर ऐकू नका. त्या ऐवजी नसेल इतर कुठल्या गुंतवणूकीची रिस्क घ्यायची तर टर्म प्लान घ्या आणि ppf मध्ये गुंतवणूक करा असे मी सांगेन,
अर्थात या पेक्षा उत्तम पर्याय अर्थसल्लागार देतील.

भारताची साक्षरता आकड्यात फसू नका ती साफ फसवी आहे.
केरळ 100%साक्षर अशा ज्या बातम्या येतात त्या फक्त जाहिराती असतात.
देशातील कोणत्याही पोलिस स्टेशन मध्ये जा तिथे उपस्थित असणाऱ्या उच्च अधिकाऱ्यं पासून कनिष्ठ शिपया पासून सर्वांना एक च प्रश्न विचारा.
इथे कोणत्या प्रकारचे गुन्हे घडतात आणि तुम्ही कोणती कायद्याची कलम लावतात.
उत्तर ऐकून अटॅक येईल .
अशी दुरवस्था आहे.
भारतातील कोणत्या ही शाळेत जा आणि भारतात किती राज्य आहेत,त्यांचे मुख्यमंत्री कोण आहेत.
सर्व राज्यातील सोडा केंद्रीय मंत्री मंडळात
कोण कोणत्या खात्याचा मंत्री आहे हा साधा प्रश्न विचार.
उत्तर ऐकून अटॅक येईल.
भारतात अज्ञानी लोकांची संख्या आज पण अती प्रचंड आहे.
म्हणून तर भारत जागतिक बाजार पेठ आहे

एका मित्राने एल आय सी चे ट्रेनिंग अटेंड केले. त्याला एका प्रसिद्ध उद्योगपतीचे अपॉइंटमेंट मिळाली. (त्याचा किस्सा परत कधीतरी). एव्हढ्या मोठ्या माणसाची अपॉइंटमेंट मिळाली म्हणून त्याच्या डीओ ने त्याला महागडय़ा हॉटेलमध्ये जेवायला नेले. गडबड नको म्हणून डीओ स्वतः गेला.

तर याने प्रेझेंटेशन देताना त्या उद्योगपतींच्या शंकेवर "I will take care of your finances" हे ट्रेनिंग मधे ऐकलेले वाक्य फेकले.
त्या उद्योगपतीने गेट आऊट म्हटले नाही हेच खूप झाले.

डीओ नेच हा किस्सा फेमस केला. आमच्या सोसायटीत राहतो.

टर्म प्लान घेतला आणि नीट चालू ठेवला तर त्रास व्हायचे कारण नाहीच पण एक बंद पाडून दुसरा घेतला तो भरणे बंद करून तिसरा घेतला तर मिळणे अवघड आहे, चुकून मिळाला तर क्लेम ला फॉर्म मध्ये चुकिची माहीती भरल्यामुळे क्लेम मिळणे अवघड होऊ शकते.

मेडीकल साठी घाबरवत नाही, पण बरेच जण येत सुद्धा नाहीत.

स्पष्ट आणि सत्य मत कोणताही मागचा पुढचा विचार म करता मांडणारी लोक खूप दुर्मिळ आहेत

हा घ्या Calculator
https://licplanpremium.in/lic-jeevan-lakshya-plan-933-calculator?uname=H...

जीवन लक्ष्य मधे जर टर्म रायडर घेतला असेल तरच मॅच्युरिटी ची अमाउंट मिळेल नाहीतर ११०% sum assured मिळेल.

कोणताही एजंट रायडर्स सांगत नाही कारण त्यामुळे हप्ता वाढतो.

जास्त वय असेल तर एल आय सी चे प्रिमियम रिटर्न्स प्लान्स घेऊ नका. या पॉलिसीत ५० वर्षे (जास्तीत जास्त वय) असेल तर वार्षिक हप्ता जवळपास दहा लाखांपेक्षा किंचित कमी आहे.

१५ वर्षात तुम्ही १.५ कोटी भरणार. रायडर सोडून.
मॅच्युरिटी ला १.६२ कोटी मिळतात.
तब्बल १२ लाख कमावणार दीड कोटी गुंतवून १५ वर्षात.

भारतात अज्ञानी लोकांची संख्या आज पण अती प्रचंड आहे.
म्हणून तर भारत जागतिक बाजार पेठ आहे>> जरा समजावून सांगाल का सर.

वर उदाहरणे दिली आहेत ना.
कधी ही जावून अनुभव घेवु शकता

कधी ही जावून अनुभव घेवु शकता>> सर आपण ज्ञानी आहात. आपण अनुभव घेतले असतील तर इथेच अनुभव कथन करावे ही नम्र विनंती.

अनुभव कशाला म्हणायचे याची व्याख्या अजून झालेली नाही.

अनुभव कशाला म्हणायचे याची व्याख्या अजून झालेली नाही.>> ज्ञानी महापुरुषांचे एकएक वाक्य म्हणजे व्याख्याच असते.

चर्चा चांगली सुरू आहे पण काही आयडी अगदी हमरी तुमरी वर येऊन बोलल्या सारखे/ जाब विचारल्या सारखे लिहत आहेत ते तसे न करता त्यांनी त्यांचा दृष्टीकोन मांडावा. चर्चा बहु अंगाने झाली तर फायदा सर्वांनाच असेल ना. अटॅक केल्या सारखे फील येतेय वाचताना..प्लीज तसे करू नका. मग आयडी लिहिणेच बंद करतील..

सुहृद, खुलाशाबद्दल धन्यवाद!

कमाल आहे. सुहृद काहीही अ‍ॅब्सर्ड मुद्दे मांडतात, दावे करतात , कोलांट्या उड्या मारतात आणि त्यांना क्रॉस केलं की यांना जाब विचारल्यासारखं वाटतं. त्यांना बरं वाटावं म्हणून तुमच्या आणि तुमच्या घरातल्या सगळ्यांच्या नावे एन्डोमेंट पॉलिसीज घ्या. बरं , हा मागे पडलेला धागा त्यांनीच वर आणला. आम्ही फक्त एल आय सी नाही, तर सगळ्याच विमा कंपन्यांच्या एंडोमेंट पॉलिसीजबद्दल बोलत होतो. तर त्यातही एल आय सी सोडून दुसर्‍या कंपनीची पॉलिसी का घेतली असा जाब विचारला.

धाग्याचा विषय आहे एल आय सी घ्या म्हणून मागे लागणार्‍या नातेवाईकांना कसं टाळावं. हे नातेवाईक फक्त मनी बॅक पॉलिसी घ्या म्हणून का मागे लागतत? टर्म पॉलिसी घ्या म्हणून का मागे लागत नाहीत. त्याबद्दल सुहृद काय म्हणतात ते या कळकळमंडळींनी पुन्हा मागे जाऊन वाचा.

दुसर्‍या धाग्यावर रघू आचार्य यांनी एका सरांच्या प्रतिसादांचं संकलन केलं आहे, तसं सुहृद यांच्या प्रतिसादांतील मुद्द्यांचं संकलन केलं तर निदान मनोरंजन तरी होईल.

त्यांच्याबद्दल सहानुभूती वाटणार्‍यांनीच त्यांनी सांगितलेल्या एल आय सी पॉलिसी घेण्याच्या कारणांचं संकलन करावं.

सध्या एलआयसीची जीवन उत्सव पॉलिसीची चर्चा आहे . आमच्या एलआयसी एजंटने जोरदार शिफारस केलीये .

याबद्दल इथे कोणाला काही माहित आहे का ?

थोडीशी complex पॉलिसी आहे. ३० वर्षाच्या माणसाने जर १६ वर्ष प्रिमियम भरत असल्याची १० लाखाची पॉलिसी बघितली. वार्षिक प्रिमियम ५८७५० + GST हे १६ वर्ष भरायचे . नंतर १९ वर्षानंतर मरे पर्यन्त दर वर्षी १ लाख रुपये मिळणार. नंतर वारसाला १४ लाख मिळणार. प्रिमियम भरत असे पर्यन्त काही नाही झाले तर चक्रवाढ व्याजाप्रमाणे साधारणतः ५.५% परतावा आहे. NSC, RBI Bond वगैरे मध्ये ७ ते ७.५% मिळातात जे जास्तीचे व्याज येते त्यात टर्म पॉलिसी घेता येते.
५.५% करमुक्त (? नवीन कायद्यानुसार माहित नाही) परतावा आणि शेवटपर्यन्त प्रिमियम भरण्याची चिकाटी असेल तर ही पॉलिसी जरुर घ्या

पैसे मिळायच्या वेळी 2 ऑप्शन्स आहेत.

1. 10 टक्के दर वर्षी, खात्रीशीर, करमुक्त, आयुष्यभर

2. जर flexi pay घेतला तर दर वर्षी 10 टक्के जी रक्कम मिळणार आहे, त्याला 5.5 टक्के चक्रवाढ व्याज. एकूण जमा रकमेच्या 75 टक्के जास्तीत जास्त काढता येतील. आपल्या सोईनुसार.